Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

• местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
• стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
• эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
• конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
• обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток. По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность. По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100-150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

1. Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
2. Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
3. Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
4. Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

• федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
• приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
• приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

• тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
• узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
• есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

• сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
• металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
• металлические двери;
• пуленепробиваемые стекла;
• систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

• оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
• особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
• торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Реклама

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

• менеджера;
• оценщика;
• охранника;
• бухгалтера;
• товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

• на оформление документации — 50 000 рублей;
• ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
• приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
• рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

• выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
• арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
• наем охраны — от 150 000 руб.;
• прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3-6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

• средства для выдачи займов;
• первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
• денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы. Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы). Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.

Ломбарды представляют собой дело с высочайшим уровнем рентабельности, который составляет примерно 30-40%. Эти заведения имеют богатую историю, которая берёт своё начало довольно давно и по сей день они пользуются безумным спросом. Это своеобразный «народный бизнес», услуги которого всегда на вес золота.

На современном рынке ломбардов существуют места для новых бизнесменов, желающих заняться этим весьма прибыльным делом. Во-первых, подобного рода учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных заведений, которые с удовольствием принимают в качестве залога определенные вещи: автомобили, антикварные украшения и мебель, а также дорогие швейцарские часы.

Плюсы данного бизнеса

Среди основных преимуществ открытия данного заведения, следующие:

• Риск лишиться денежных средств крайне мал, поскольку ссуда равняется не более 90% от общей стоимости того или иного изделия или товара. В случае, если клиент не собирается обратно выкупать украшение, то ломбард имеет право продать его по гораздо более выгодной стоимости.
• В данном случае для организации своего бизнеса не столько важна внушительная площадь арендуемого помещения, как наличие в нём большого и надёжного сейфа.
• Услуги ломбардов всегда пользовались, пользуются и будут пользоваться большим спросом у населения.
• Хороший доход.
• Низкая конкуренция за счёт небольшой популярности этого бизнеса.

Минусы вложения денег в открытие ломбарда

• Должен быть намётан глаз на распознание подделок в короткие сроки. Если вовремя этого не сделать, можно потерять деньги.
• Существует риск выдать ссуду под залог краденных изделий. В данном случае драгоценные изделия изымают, а ущерб, нанесённый ломбарду никто не возмещает.
• У ломбарда нет права выдавать ссуду под отечественные медали, слитки драгоценных металлов, а также на драгоценные камни, которые не прошли обработку.
• Все виды бытовой техники и одежды (шубы, дорогие натуральные меха, кожаные вещицы) имеют свойство быстро выходить из моды, из-за этого их просто может никто не приобрести.
• Автоломбард хоть и быстро набирает популярность, но он всё равно имеет ряд требований, основным из которых является наличие охраняемой стоянки. К тому же, важно чтобы был квалифицированный сотрудник, который сможет оценить ликвидность транспортного средства. Если заёмщик не вернётся за своим транспортным средством, то, скорее всего автомобиль так и останется в ломбарде. А всё потому, что его будет крайне сложно продать.

Естественно, отрицательные стороны бизнеса значительно перевешивают достоинства. В данном случае целесообразно будет совместить этот вид деятельности с каким-нибудь другим. Если ломбард планирует размещать виды бытовой техники или одежды, то площадь арендуемого помещения должна быть значительно больше.

Выводы: стоит ли вкладывать деньги в основание бизнеса ломбард?

Несмотря на ряд плюсов и минусов, которых к тому же оказалось больше, можно сделать вывод, что всё же этот вид деятельности приносит свои плоды. Популярный и известный ломбард ежедневно пропускает через свои двери более ста клиентов только за один рабочий день. В основном, колоссальная часть посетителей представляет собой средний класс, который приносит свои ценные вещи, чтобы выкупить их через небольшой промежуток времени.

Люди с низчайшим уровнем дохода ни за что не пойдут в ломбард: им гораздо выгоднее просто продать свои вещи. Открывать ломбард гораздо целесообразнее в спальном районе , где проживает основная масса потенциальной клиентской базы.

При открытии ломбарда в городе, который насчитывает более полумиллиона человек, следует размещать его на центральной улице, где постоянно проходит поток людей.

Как правило, основными посетителями ломбардов являются личности, которые срочно нуждаются в наличных деньгах: к примеру для оплаты кредита или чрезвычайно важной покупки. Обычно наиболее частыми посетителями являются молодые люди, которые не слишком серьёзно относятся к взятию и погашению кредита.

Чтобы в разы увеличить посещаемость нового ломбарда, следует привлечь к делу рекламщиков, которые сделают рекламу вашему заведению, чтобы о нём узнали как можно больше людей и взяли на заметку. Чем сильнее рекламная кампания — тем больше прибыль. Невероятно эффективной может быть недорогая и простая реклама в районе месторасположения ломбарда. К тому же, очень действенным способом сообщить окружающему миру о вашем ломбарде является печать листовок, небольшие указатели и старая добрая наружная реклама.

Несмотря на обилие банков и микрокредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные варианты займов, услуги обычных ломбардов уже много лет пользуются у граждан немалым спросом. Неидеальная кредитная история, необходимость собирать слишком много документов или долго ждать решения – есть много причин, по которым человеку не всегда удобно пойти в банк, если срочно потребовались деньги. А вот в ломбарде нужную сумму дадут моментально и без лишних формальностей, как правило, под залог дорогих ювелирных изделий. А пока существует спрос на услугу, на этом спросе можно зарабатывать. Разберемся, как открыть ломбард и насколько выгодным может стать это предприятие.

Специфика бизнеса и правовые основы

Основная статья доходов любого ломбарда – выдача займов в размере 70-80 процентов от оценочной стоимости заложенного имущества. Риск организации при этом сводится к минимуму: если заемщик не возвращает ссуду, залог продается и все затраты таким образом компенсируются.

Тому, кто планирует открывать ломбард, нужно знать: для реализации ценностей создается отдельное юридическое лицо. Самостоятельно продавать имущество заемщиков ломбард не может.

И все-таки минимальный риск – не значит его полное отсутствие. Определенные проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество клиент ломбарда получил незаконным путем. Хоть оценщики и не обязаны определять, откуда у посетителя брошь или сережки, если у этого имущества окажется «криминальное» прошлое, правоохранительные органы вполне могут конфисковать сомнительные вещицы.

Кроме того, на ломбарде лежит ответственность за сохранность заложенного имущества, так что оно в обязательном порядке должно быть застраховано на все время, которое находится на складе.

Договор, который заключается ломбардом с клиентами, должен предусматривать все условия, сроки выкупа заложенного имущества, его оценочную стоимость и процент, выплачиваемый за пользование кредитными средствами. Составление типового договора лучше поручить опытным юристам.

Обычно заемщики стараются вернуть свои вещи, а для этого – вовремя и сполна рассчитаться, но определенная часть заложенных вещей все-таки остается невыкупленной. В этом случае залог может быть направлен в свободную продажу или, если его стоимость превышает 30 тыс. рублей, на аукцион.

Работа ломбардов в РФ регулируется соответствующими нормативными актами:

• ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 г. № 196. Согласно ему ломбарды могут выдавать займы на срок до одного года, хранить имущество заемщиков и должен производить его оценку и страхование.
• Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, утвержденное Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с ним ломбард обязуется проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Кроме того, обо всех сделках на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, следует информировать органы Росфинмониторинга.
• Инструкция по учету и хранению драгоценных металлов и камней № 68-н.от 29.08.2001.

Оформляем документы

Чтобы открыть ломбард, прежде всего потребуется и встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора и Росфинмониторинге.

В течение одного месяца с момента регистрации юридического лица нужно представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу следующие документы:

• заявление, подписью директора с печатью организации;
• карта по форме 2-кпу, в которой указывается ответственный за внутренний контроль сотрудник (заверяется нотариально).

Для постановки на учет в пробирную палату также понадобится ряд документов:

• заявление;
• карточка учета по специальной форме;
• копия свидетельства о госрегистрации;
• договор аренды помещения или подтверждающие документы на собственность;
• копия информационного письма с кодами статистики;
• учредительные документы.

Кроме того, до открытия ломбарда и начала его работы нужно получить:

• разрешение от Роспотребнадзора, где будут перечислены все услуги, оказываемые организацией;
• карточку постановки на учет и свидетельство пробирного надзора.

Лицензия ломбарду не требуется.

Для ведения бухгалтерии нужно выбрать общую систему налогообложения: никакие льготные налоговые режимы ломбард использовать не может. Нужно также знать, что бухгалтерия должна вестись раздельно: по доходам от процентов и по хранению имущества.

Поиск помещения

Главное требование к помещению ломбарда – это его удачное расположение: в «проходном» месте рядом с транспортными остановками, желательно – на первом или цокольном этаже. Идеальное место для ломбарда – в спальном районе: обычно вещи относят в ломбард недалеко от дома.

В начале работы вам вряд ли понадобится большое помещение, достаточно двух просторных комнат: одну использовать под склад, во второй – работать с клиентами. На складе понадобятся стеллажи и как минимум один сейф. Офис для приема посетителей нужно обставить удобной мебелью и оборудовать всем необходимым для приема и оценки вещей, а также учета операций с займами.

Этой территории будет достаточно, если вы сначала будете специализироваться на приеме часов, ювелирных изделий и техники. Чтобы хранить антиквариат, картины и шубы, потребуются особые условия (определенная температура и влажность) и, конечно, дополнительные помещения. Если впоследствии вы захотите принимать в залог автомобили и другой транспорт – не обойтись без охраняемой стоянки.

В помещении обязательно должна быть пожарная и охранная сигнализация, видеонаблюдение, кроме того, нужно заключить со специализированной фирмой договор на физическую охрану.

Персонал

Для приема залогового имущества вам понадобятся квалифицированные оценщики. Уровень из мастерства должен быть достаточно высок: опытный специалист сможет определить подделку, разобраться в характеристиках драгоценных камней и металлов. Безусловно, для этого понадобится соответствующее оборудование.

Если вы планируете принимать не только ювелирные изделия, но и технику, вам потребуются оценщики, которые хорошо в ней разбираются: один и тот же сотрудник вряд ли сможет быть специалистом во всем. Таким образом, в смену должны работать два приемщика.

Как начать работать

Определяя часы работы, нужно иметь в виду, что чаще всего клиенты приходят в ломбард вечером – после работы, так что лучше, если офис будет открыт допоздна.

Широкомасштабная рекламная кампания вам не понадобится: достаточно сделать яркую вывеску и распространить листовки-объявления в окрестных домах и по организациям, чтобы жители района были осведомлены, где в случае необходимости можно перехватить денег.

Рассчитывать на то, что довольные клиенты станут рекомендовать вас своим знакомым, не стоит: обычно люди не афишируют свои финансовые сложности и связанные с ними визиты в ломбард. Так что рекламные объявления нужно постоянно обновлять.

Во что обойдется открытие ломбарда

Составляя подробный бизнес-план ломбарда, нужно помнить, что основное денежное вложение здесь – оборотные средства, сумма, из которой будут выдаваться займы. Для начала продуктивной работы она должна составлять как минимум 10 млн. рублей.

Будут и первоначальные затраты на открытие бизнеса и обустройство офиса, они составят порядка 500-800 тысяч рублей. Сюда войдут:

• ремонт и меблировка офисного помещения;
• покупка оргтехники и программного обеспечения;
• приобретение сейфа и специнвентаря для оценки;
• создание рекламных материалов.

Кроме разовых будут еще и ежемесячные расходы:

• аренда помещения – 150 тыс. рублей;
• заработная плата персонала – 300 тыс. рублей;
• страхование – 50–80 тыс. рублей;
• реклама – 10 тыс. рублей;
• охрана – 150–160 тыс. рублей.

Средняя ставка для займов в ломбардах составляет порядка 10 процентов. Чтобы учреждение работало без убытков (покрывало ежемесячные расходы), нужно выдавать займов на 8–9 млн. рублей ежемесячно. Это значит, что в день услугами ломбарда должны пользоваться 20–30 человек. Рассчитывая затраты и прибыли, нужно также иметь в виду, что невыкупленные владельцами вещи, скорее всего, не будут проданы сразу, на это уйдет некоторое время.

Как правило, выйти на безубыточную работу и окупить первоначальные вложения получается через 6–12 месяцев работы. Это во многом зависит от месторасположения ломбарда и рекламной кампании, а также то того, насколько велика конкуренция на рынке.

Ломбардный бизнес во всем мире считается прибыльным делом. Рентабельность такого бизнеса достигает 40 процентов. А это очень высокий показатель. Рентабельность ломбарда остается высокой и имеет тенденцию к росту тогда, когда банковская система в стране слабеет, сокращается производство. И самое интересное, в стране есть развитой средний класс. Именно он – основной потребитель услуг ломбарда.

Ломбардный бизнес: теория и практика

Если есть желание и склонность к ломбардному бизнесу, то стоит этим делом заняться. Прогореть на ломбарде очень трудно.

Итак, решили открыть ломбард? Что нужно делать? Прежде чем открыть свое дело в ломбардном бизнесе, нужно изучить рынок, на котором придется работать, внимательно ознакомиться с законодательством, регламентирующим деятельность ломбардов, и соответствующими подзаконными актами. Сюда входят нормативные документы, постановления правительства Российской Федерации и инструкции, правила и требования.

Выгодно ли открыть ломбард?

Занятие ломбардным бизнесом – дело прибыльное, поэтому количество компаний и частных лиц, занимающихся им, постоянно увеличивается. По сведениям, полученным из государственных источников, количество ломбардов в нашей стране увеличивается ежегодно не менее чем на 150 компаний. Нынешний год не стал исключением. Поэтому при изучении рынка нужно выяснить число компаний, которые занимаются ломбардным делом в вашем городе. Насколько они удовлетворяют потребности населения в таких услугах?

Вам необходимо найти для себя нишу, то есть направление, которым вы будете заниматься. Будете ли вы специализироваться на бытовой технике или автотранспорте, займетесь ли вы исключительно драгоценностями и золотом или недвижимостью — все это нужно определить еще до открытия ломбарда. Надо учитывать, что ломбард, по сути, маленький банк, кредитующий население на небольшой, чаще всего, срок. Но в отличие от банка, это кредитное учреждение занимается только ссудами и только под залог движимого или недвижимого имущества.

Работает ломбард только с населением. Поэтому, чтобы не обанкротиться и иметь постоянную прибыль, заложенное имущество должно быть ликвидным. Проще говоря, оно должно быть таким, чтобы его можно было быстро реализовать. Выбирая специализацию, этот момент нужно учитывать.

После того, как вы изучили рынок, определились со специализацией, можно заняться непосредственно открытием ломбарда.

Открытие ломбарда и Закон

Выше уже шла речь о законодательстве, регулирующем деятельность ломбардов. Если до принятия решения об открытии своего ломбардного бизнеса можно было только ознакомиться с ним, то после того, как принято положительное решение, законодательство необходимо детально изучить.

Знание законов и точное соблюдение их – залог успешной деятельности на выбранном вами поприще. Кстати, в ломбардном бизнесе отклонение от требований законодательства карается штрафом. Причем штрафы составляют немалые суммы.

Основой деятельности ломбарда является Федеральный Закон «О ломбардах» . Номер его 196.Он вступил в силу 19.07.2007 года. Закон этот определяет статус ломбарда как коммерческой организации, деятельность которой носит специфический характер. Закон разрешает выдачу краткосрочных ссуд под залог личного имущества. Срок действия займа определен до 1 года. В течение этого срока заложенное имущество должно храниться у кредитора. Запрещается реализация заложенного имущества до истечения срока.

Заложенное имущество должно быть оценено до оформления ссуды. Обязательно оформление ссудного договора. В этом договоре указываются сроки действия, оценка имущества, ставка, по которой выдается ссуда, выданная сумма.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах. Первый выдается заемщику, второй остается у кредитора.

Реализовать заложенное имущество ломбард имеет право, только если просрочка превысила один месяц. Заложенное имущество в этом случае поступает в открытую продажу. Но если стоимость его превышает установленную законом сумму (в законе указана сумма, равная 30000 рублей), то имущество продается с торгов, то есть на открытом аукционе.

Самим ломбардам заниматься торговлей запрещено. Залог либо поступает в открытую торговую сеть на реализацию, либо придется открывать дополнительную фирму, задача которой и будет реализация залогового имущества.

Руководствоваться в своей деятельности придется и приказом федеральной организации под названием «РосФинМониторинг» . Приказ этот вышел в свет 3.08. 2010 года под номером 203. Он имеет длинное название, поэтому полностью его приводить мы не будем, скажем только, что данным приказом утверждается Положение, которое определяет требования к деятельности ломбардов. В данном Положении изложены требования к обучению и подготовке персонала, к операциям с имуществом и денежными средствами, как противодействовать отмыванию преступных доходов, финансированию экстремистских организаций и террористических формирований. Положение определяет сроки обучения работников ломбарда, как и чему их должно обучать, а также периодичность переподготовки персонала.

Данный приказ имеет силу закона. Невыполнение его требований может привести, как минимум, к административной ответственности, а злостное уклонение от требований — к закрытию компании. Если ломбард занимается выдачей ссуд под залог драгоценностей, то его деятельность подпадает под действие Приказа Министерства Финансов РФ под номером 68. Он был издан в 2001 году 29 августа. Этим приказом утверждается Инструкция, определяющая порядок, учет и отчетность при работе с драгметаллами и драгоценными камнями.

Таковы основные законодательные документы, требованиями которых нужно руководствоваться ломбарду в своей деятельности.

Законодательством Российской Федерации определено, что с ломбардов налоги взимают на общих основаниях. Налоговый Кодекс при этом определяет в статье № 149, что НДС с процентов, получаемых ломбардом, не взимается. Он взимается с хранения заложенного имущества. Отсюда следует, что бухгалтерский отчет придется вести раздельно и по хранению залога, и по получению процентов с займа.

Открытие ломбарда: пошаговая инструкция

Выбор места, регистрация ломбарда

Изучив законодательные акты, переходим к оформлению регистрационных документов. Но сначала в пошаговой инструкции «Как открыть ломбард?», нам кажется, лучше определиться с местом, где ломбард будет расположен. Желательно выбрать такое место, где всегда многолюдно. Например, на оживленной улице или в публичном общественном заведении. Нужно придумать название и рекламу своей компании. Реклама должна быть яркой, но неброской, привлекательной.

Регистрировать ломбард, как показывает российская практика лучше всего, как общество с ограниченной ответственностью. Необходимый перечень документов всегда можно получить в Налоговой Инспекции. Можно просто скачать их в интернете на соответствующем сайте.

Лицензия на деятельность ломбарда не оформляется.

После регистрации в Налоговой службе нужно в обязательном порядке встать на учет в ближайшем отделении РосФинМониторинга. Сделать это нужно в течение месяца после получения государственной регистрации. Если вы намерены работать с драгоценностями, то придется вставать и на специальный учет. На такой учет ставят в Пробирной Палате РФ или в отделениях Палаты. После постановки на учет вам выдадут свидетельство пробирного надзора. Потом вам придется проверить свои лабораторные весы. Далее проверки весов осуществляются в установленном порядке — раз в год.

Что нужно для открытия ломбарда?

Регистрация завершена, место подобрано, теперь можно заняться наймом персонала и определить, что надо для открытия ломбарда. Приведем сначала перечень оборудования, которое понадобится для работы ломбарду, имеющему широкую специализацию.

Обязательно нужно будет торговое оборудование: витрины, стеллажи, которые будут расположены в торговом зале, складские стеллажи, стойки (они же прилавки), денежный ящик (можно несколько единиц), сейф, информационный щиток.

Нужна будет оргтехника, включая компьютер с подключенным интернетом. Для обеспечения безопасности объекта придется установить металлическую дверь. Дверь должна иметь окошечко и звонок. Естественно, ломбард должен быть оборудован системой безопасности.

В ломбарде должно быть и специальное оборудование для проверки имущества, предоставляемого в залог. Для некоторых видов имущества лучше пользоваться услугами сторонних организаций, например, для проверки работоспособности и оценки стоимости автомобиля. А вот для проверки и оценки драгоценностей оборудование должно быть под рукой. В комплект такого оборудования входят лабораторные весы, реактивы и инструменты для проверки драгоценностей.

Персонал для работы в ломбарде подбирают в зависимости от рода деятельности, графика и объема работы. Но в состав работников всегда входят директор, бухгалтер, работники охраны, оценщики (они же менеджеры и продавцы). Подбирать сотрудников можно самостоятельно, а можно обратиться в бюро по трудоустройству или кадровое агентство.

Как открыть ломбард — популярность этого поискового запроса обусловлена, в первую очередь, неоднократно подтвержденной на практике экономической целесообразностью ломбардного бизнеса. Всё о процедуре регистрации фирмы для ломбардной деятельности — от выбора названия до страхования имущества — читайте в настоящей статье.

Что нужно изучить перед открытием ломбарда: подготовительная работа

Ломбардный бизнес — один из наиболее сложных сегментов предпринимательства с точки зрения законодательного регулирования. В частности, именно здесь сосредоточено максимальное количество требований и ограничений, несоблюдение которых чревато крупными штрафами, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Что такое ломбард?

Прежде чем определяться с тем, как открыть ломбард, следует понять, что это такое. Согласно статье 2 закона «О ломбардах» от 19.07.2007 № 196-ФЗ ломбард — специализированная коммерческая организация, основное направление которой — предоставление займов и хранение вещей.

При этом норма четко называет организационно-правовую форму ломбарда — это только юридическое лицо. То есть индивидуальный предприниматель заниматься ломбардной деятельностью не может. На просторах глобальной сети нередко можно встретить прямо противоположную информацию, однако любые заявления о том, что ИП вправе открыть ломбард, априори ошибочны или ложны — закон един для всех.

Зато к форме собственности ломбарда особых требований нет — это в равной степени может быть как общество с ограниченной ответственностью, так и акционерное общество. Главное, чтобы организация была коммерческой, то есть имела основной целью извлечение прибыли.

ВАЖНО: Формы собственности юридических лиц перечислены в статье 50 ГК РФ, из содержания которой видно, что различные потребительские кооперативы, партнерства, саморегулируемые или общественные организации, ассоциации, общины, фонды и т. д. являются некоммерческими организациями, то есть создавать на их базе ломбард нельзя.

Виды ломбардов

Ответ на вопрос о том, как открыть ломбард, напрямую зависит от выбора вида будущей организации. Иными словами, многое зависит от предметов залога и хранения — будут ли это изделия из драгоценных металлов, техника, автомобили и т. д.

Ограничения по этому поводу есть, и все они оговорены в пункте 3 статьи 2 закона «О ломбардах», которая допускает в качестве предметов залога любое движимое имущество, за исключением вещей, запрещенных в гражданском обороте или ограниченных в нём.

ВАЖНО! Выдача займов под залог недвижимости — прерогатива банков. Безусловно, подобные объявления от организаций, позиционирующих себя ломбардами, можно увидеть в различных информационных источниках, но они являются незаконными.

Как открыть ломбард, нужна ли для этого лицензия — самые популярные вопросы, задаваемые желающими организовать ломбардный бизнес. Ответ однозначен: лицензия не нужна. Все виды предпринимательской деятельности, подлежащие лицензированию, отражены в одноименном законе от 04.05.2011 № 99-ФЗ, и ломбардов среди них нет.

Основные требования к владельцам и руководителям

Актуальность вопроса «Как открыть ломбард?» для тех, кто имеет действующую судимость за преступления в сфере экономики или против государственной власти, отодвигается вплоть до погашения или снятия судимости — часть 1 статьи 2.2 закона «О ломбардах» запрещает таким лицам входить в состав учредителей или акционеров ломбарда.

То же самое касается граждан, менее года назад привлеченных к административной ответственности, при условии что в качестве наказания назначена дисквалификация.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

По сути, процедура открытия ломбарда как организационный этап начала бизнеса сводится к регистрации юридического лица. Однако в силу специфики выбранного вида предпринимательской деятельности для этого потребуется значительное количество времени, львиную долю которого займут сбор и оформление документов.

Этап 1: выбор наименования

Четкие законодательные требования начинают действовать уже на этом этапе: согласно части 2 статьи 2 закона «О ломбардах» в фирменном наименовании обязательно должны присутствовать слово «ломбард» и ссылка на организационно-правовую форму (например, общество с ограниченной ответственностью «Ломбард "Серебряное копытце"»).

Этап 2: определение формы собственности

Закон не запрещает регистрацию ломбарда в форме АО, но с точки зрения целесообразности лучше выбрать всё же общество с ограниченной ответственностью (ООО). Кроме того, принцип функционирования ООО ближе к структуре ломбардной деятельности — акционерное общество имеет смысл открывать для бизнеса, связанного с производством, поскольку именно в этом сегменте большое значение уделяется сторонним инвестициям.

Еще один аргумент в пользу ООО — относительная простота учреждения. Для открытия АО требуется предварительный выпуск акций, их регистрация и т. д., тогда как ООО не предполагает никаких подобных условий.

Этап 3: определение адреса

Для регистрации фирмы необходим юридический адрес. Это может быть как арендованное помещение, так и находящееся в собственности учредителей.

ВАЖНО: если для открытия большинства юридических лиц допускается использование в качестве адреса места жительства одного из участников общества, то в случае с ломбардом это невозможно. То есть придется озаботиться поиском подходящего помещения.

Этап 4: подготовка документов для регистрации юридического лица

1. Выбор кода деятельности.

С 01.01.2017 обновились коды ОКВЭД. С этой даты деятельности по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества соответствует код 64.92.6. ВАЖНО! Для реализации заложенного и вовремя не выкупленного имущества необходимо создавать самостоятельное юридическое лицо — при необходимости это возможно с теми же участниками. Но сам ломбард заниматься торговлей не может ни в каком виде.

1. Принятие решения об учреждении фирмы (ООО) .

Если у будущего ломбарда единственный участник, решение принимается единолично, если несколько — по результатам собрания учредителей. В любом случае в таком решении должны быть отражены следующие моменты:

• наименование фирмы (ломбарда) — полное, краткое, иноязычное (последнее по большей части актуально для фирм, открываемых в субъектах РФ, имеющих собственный язык);
• юридический адрес и местонахождение (фактический адрес);
• размеры и методы взноса уставного капитала;
• утвержденный устав фирмы;
• сведения о руководителе и его назначении (руководителем может быть как один из учредителей, так и нанятый сотрудник).

1. Подготовка и составление устава .

Требования к уставу организации изложены в статье 52 ГК РФ. С 2014 года туда не нужно вносить информацию о месте нахождения фирмы и прочие данные, которые подлежат отражению в ЕГРЮЛ. Основное внимание уделяется наличию в уставе данных о целях создания компании, структуре и размере уставного капитала, а также принципам деятельности организации и порядке ее ликвидации.

1. Формирование уставного капитала .

Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей. С сентября 2014 года вносить его можно исключительно деньгами; внесение в форме имущества допускается только в части, превышающей нижний предел.

Этап 5: регистрация юридического лица

На этом этапе пока тоже всё стандартно — процедура сводится к подаче заявления по форме P1 1001 в налоговую инспекцию по месту нахождения юридического адреса, уплате госпошлины (4 000 рублей) и предоставлению всех собранных ранее документов в прошитом и пронумерованном виде.

ВАЖНО: заявление подписывается всеми учредителями фирмы в присутствии нотариуса.

Срок рассмотрения заявления составляет 3 рабочих дня. Если у сотрудников ИФНС не возникнет никаких вопросов, по истечении указанного времени заявитель получит на руки пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• экземпляр устава с отметкой о регистрации;
• выписку из ЕГРЮЛ.

На этом регистрация фирмы закончена, но вопрос о том, как открыть ломбард - какие документы нужны, по-прежнему остается актуальным. К сбору этих документов следует приступать сразу же после регистрации новоиспеченного ООО в Пенсионном фонде, а также в Фонде социального страхования — это обязательные условия для всех компаний, независимо от вида предпринимательской деятельности.

Этап 6: постановка на учет в Росфинмониторинге

В течение 30 дней после регистрации ломбарда он должен быть поставлен на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Для этого потребуется представить в территориальное подразделение Росфинмониторинга полный пакет документов, среди которых:

• карта постановки на учет в качестве организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом;
• копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих право на помещение, в котором расположен ломбард (договор аренды, свидетельство о регистрации права собственности);
• справка о наличии в организации руководителя и главного бухгалтера;
• справка о наличии специального охраняемого помещения для хранения залогового имущества;
• справка о наличии внутреннего положения, регламентирующего деятельность ломбарда;
• справка о наличии оборудования для учета информации и денежных средств, а также для оценки имущества;
• финансовая отчетность на момент начала деятельности, составленная в соответствии со стандартами бухгалтерского учета.

Из перечня документов, необходимых для постановки на учет в Росфинмониторинге, следует, что одновременно с регистрацией юридического лица нужно озаботиться составлением специальных положений, оборудованием помещений, установкой сигнализации, программного обеспечения и т. д.

Этап 7: постановка на учет в Пробирной палате

Этот этап актуален для ломбардов, планирующих принимать в залог изделия из драгоценных металлов и камней. Требование о постановке на учет обусловлено Инструкцией о порядке учета и хранения драгметаллов, утвержденной приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.

Для регистрации необходимо представить соответствующее заявление, справку о наличии специально оборудованного помещения, а также подтвердить соблюдение требований по подготовке и обучению персонала, принятого для работы с драгоценным имуществом.

ВАЖНО: формат подтверждения постоянно подвергается изменениям, поэтому уточнять эту процедуру лучше непосредственно перед постановкой на учет. Обновляемая информация есть на официальном интернет-ресурсе Российской государственной пробирной палаты при Минфине РФ.

Этап 8: страхование имущества

Имущество, находящееся на хранении в ломбарде, подлежит обязательному страхованию в пользу залогодателей — на случай утраты ценностей, их гибели и т. д. Выбор страховой компании можно осуществлять по своему усмотрению — на этот счет закон никаких ограничений не содержит.

Из соображений удобства страховку лучше всего оформить на общую сумму — без привязки к конкретной вещи, в противном случае придется заключать отдельный договор на каждый предмет залога, что технически не всегда возможно.

Этап страхования — последняя стадия открытия ломбарда. Далее последуют различные организационные моменты, имеющие отношение непосредственно к бизнесу, а не к его учреждению: набор и обучение персонала, утверждение рабочего графика и т. д. К слову, график может быть свободным, но одно требование закона всё же есть — открытие ломбарда не ранее 08:00 и закрытие — не позднее 20:00.